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Avis Boursorama Banque : tout savoir sur la banque en ligne de la Société Générale

Vous recherchez une banque en ligne efficace pouvant vous apporter le meilleur des services ? Boursorama Banque est ce qu’il vous faut. Il s’agit de la banque en ligne la plus populaire avec plus de 1,3 million de clients en France. Elle met à la disposition de sa clientèle un large panel de services bancaires. Créée en 1995, Boursorama Banque détient aujourd’hui le titre de la première banque en ligne devant ING Direct. Et ce n’est pas tout, elle est reconnue également comme la banque la moins chère de France. Une distinction qui lui a été décernée de nombreuses de fois déjà. Tous ces éléments font que Boursorama Banque est devenu le leader incontestable du marché. Mais cette structure financière mérite-t-elle vraiment toutes ces qualifications ? Vous aurez la réponse dans cet article !

Le compte courant chez Boursorama Banque

Le compte courant est le produit phare de Boursorama Banque. Il s’effectue rapidement, facilement et totalement en ligne. Vous ne déboursez aucun sou pour ouvrir un compte courant chez cette structure. Actuellement, elle offre 80 euros à toute personne qui ouvre un compte de cette nature. Mais il faudra entrer le code BRS80 pour obtenir cette prime de bienvenue. Soyez sans crainte, aucune de vos opérations courantes ne sera taxée. Ainsi, Boursorama Banque ne vous prélève aucun frais pour tenue de compte ni pour les commissions d’intervention en cas de découvert, ni pour les virements effectués. Un revenu mensuel minimal de 1000 euros est requis pour pouvoir disposer d’une carte bancaire. Autre chose, non seulement l’ouverture du compte est 100 % en ligne, mais son pilotage l’est aussi. Que ce soit pour désactiver la fonctionnalité de paiement sans contact, faire une déclaration de perte ou la gestion de vos plafonds de paiement et de retrait, vous faites tout en ligne.

En ce qui concerne la carte bancaire, la banque vous laisse choisir entre trois cartes distinctes, et cela en fonction de vos besoins et de votre niveau de revenu, Boursorama Banque

  • Carte Visa Classic (revenu de 1000 €/mois) ;
  • Carte Visa Premium (revenu de 1800 €/mois) ;
  • Visa Classic Welcome (sans conditions de revenus).

Le compte épargne

L’ouverture d’un livret épargne chez Boursorama Banque se fait dans les mêmes conditions le compte courant : rapide, gratuit, facile, 100 % en ligne. Mais vous ne bénéficiez pas de bonus à l’ouverture. Par contre, l’établissement met à votre disposition une large gamme de produits d’épargne :

  • le Livret A ;
  • le Livret de Développement Durable (LDD) ;
  • le Plan d’Epargne Logement (PEL) ;
  • et le Compte Epargne Logement (CEL).

En plus, Boursorama Banque propose son propre compte d’épargne appelé Compte Sur Livret, rémunéré à 0,10 % par an.

Quels sont les différents crédits que propose Boursorama Banque ?

Boursorama vous propose principalement deux types de crédits que sont le crédit immobilier et le crédit à la consommation avec des taux les plus bas du marché. Les frais de dossier liés à l’obtention de l’un de ces crédits sont offerts. La condition pour bénéficier de ces crédits est très simple, il vous suffit juste d’avoir un compte.

Comment ouvrir un compte Boursorama Banque

Dans le cadre de la procédure d’ouverture de compte courant, Boursorama Banque exige du souscripteur qu’il fournisse différentes pièces justificatives.

Pour devenir un des clients de Boursorama Banque et bénéficier de tous les avantages offerts, l’ouverture d’un compte est exigée. Pour le faire, vous devez fournir les documents suivants :

  • Une pièce d’identité officielle valide (carte nationale d’identité, passeport ou carte de résident en France) ;
  • Un justificatif de domicile datant de moins de 6 mois ;
  • Un Relevé d’identité bancaire ;
  • Une signature manuscrite du demandeur sur page blanche ;

Si vous êtes salarié, il faudra ajouter les 2 derniers bulletins de salaire ou le contrat de travail afin de disposer de la carte bancaire, ou le tout dernier avis d’imposition si vous êtes un non-salarié

Notre avis

Nous pensons que Boursorama Banque est l’une des meilleures banque en ligne. Plusieurs éléments nous ont permis d’en venir à cette conclusion.

Boursorama Banque : Facilité de création de compte et tarifs moins élevés

D’abord, les conditions d’entrée sont très souples, contrairement à certaines banques en ligne de la place. Au niveau des tarifs, elle reste la banque la moins chère pour le compte bancaire. Certes, d’autres banques en lignes offrent également des frais de tenue de compte et d’opérations courantes gratuits. Mais Boursorama Banque se différencie principalement pour certains frais annexes : retraits DAB et paiements hors UE, par exemple (1,94 % du montant). Cette banque vous permettra donc de faire des économies substantielles. Aussi, les revenus mensuels nets minimum à justifier pour devenir client sont assez intéressants.

Boursorama Banque : Un panel de produits et une sécurité informatique de qualité

D’ailleurs, on vous souffle rapidement que toutes les cartes bancaires sont équipées d’une puce NFC qui permet le paiement sans contact pour des achats jusqu’à 30 €, et elles sont compatibles avec Apple Pay. Son compte épargne dispose d’une large gamme de produits d’épargne. Et c’est un effort très louable. Remarquons qu’à part la banque en ligne Hello Bank, Boursorama Banque est la seule banque française à offrir à sa clientèle le PEL/CEL. Autres services que nous apprécions également chez cette banque sont ses deux offres de crédit, son offre de trading en bourse, son compte Pro et son Assurance Vie. Très rares sont les banques chez lesquels vous pourrez obtenir ces produits.

En outre dans le but d’assurer à sa clientèle une meilleure sécurité, la banque dispose d’un dispositif de protection et de sécurisation des données particulièrement performant et amélioré en permanence. Et que vaut son service client ? Boursorama Banque a un service client qui jouit d’une bonne réputation. Vous pouvez les contacter par chat, email ou encore téléphone, presque tous les jours de la semaine. Il est totalement à votre disposition pour répondre à toutes vos préoccupations.

Les Points faibles

Dans cette partie, nous tenons à attirer votre attention sur l’utilisation des différentes cartes bancaires. Certes, la Carte Visa Classic et la Carte Visa Premium sont gratuites à vie, et cela est vrai dans l’absolu, mais si on examine correctement les conditions on découvre que si l’une ou l’autre de ces cartes n’est utilisée pendant 6 mois, celle-ci sera désactivée. Quant à la carte Visa Classic Welcome, la conservation de sa gratuité est soumise à la condition de réaliser une opération par mois. Ce sont des points négatifs qu’il importe de relever

Avis Fortuneo : tout sur la banque en ligne du Crédit Mutuel

Fotuneo jouit d’une bonne réputation grâce à la qualité de ses prestations. Elle opère depuis les années 2000. Son offre globale de produits la positionne comme une banque en ligne orientée « haut de gamme ». Mais, elle se démarque de la concurrence par des modalités très accessibles et des tarifs très intéressants. Nous vous présentons les conditions d’entrée à Fortuneo, les services proposés, les prix pratiqués et le support client. Bref, retrouvez toutes les informations pour prendre une décision éclairée.

Les offres de comptes courants Fortuneo

Cette banque en ligne cible essentiellement les personnes avec un réel pouvoir d’achat. Le processus d’ouverture de compte se révèle assez simple avec un bonus de bienvenue à la clé.

Les modalités d’entrée chez Fortuneo

L’établissement propose essentiellement trois cartes bancaires . Elle exige respectivement des justificatifs de revenus mensuels de 1200 € pour une Mastercard Classic, 1800 € pour une Mastercard Gold et 4000 € pour une Mastercard World Elite. Pour obtenir les Visas Classic et Gold, vous avez aussi la possibilité de déposer 5000 € et 10 000 € d’épargne chez Fortuneo. Les détenteurs de la Mastercard Elite doivent effectuer un versement d’au moins 4000 € mensuellement. La banque n’exige pas de domiciliation. Elle propose toutes ses cartes gratuitement.

La procédure d’ouverture de compte chez Fortuneo

Après le remplissage du formulaire en ligne, vous passez à la validation de votre demande. Cela s’effectue via une signature électronique. Ensuite, vous transmettez les documents requis par scanner ou par courrier. Vous produisez notamment : 

  • une pièce d’identité ;
  • un justificatif de domicile ;
  • le RIB d’un de vos comptes en France ;
  • les deux derniers bulletins de paie ;
  • l’avis d’imposition le plus récent pour les non-salariés ;
  • une carte universitaire pour les étudiants ;
  • une signature sur une feuille blanche.

Vous avez la possibilité d’activer le service de mobilité bancaire NeoChange pour suivre l’évolution des démarches en temps réel. Fortuneo offre un bonus de bienvenue de 80 € à chaque ouverture de compte avec une carte Classic ou Gold. Pour en bénéficier, vous entrez le code BW03188. Le virement intervient sous 4 mois à condition d’effectuer au moins 5 paiements avec sa carte en deux mois.

Une carte haut de gamme gratuite!

Fortuneo ne facture aucun frais sur ses cartes bancaires, y compris la Mastercard World Elite. Cela représente une véritable exception ! Ses principaux concurrents perçoivent au minimum 200 € sur cette catégorie de produit. Toutefois, Fortuneo pose des conditions pour profiter de cette gratuité. Les détenteurs des Visas Classic et Gold doivent effectuer au moins une opération (retrait ou virement) mensuellement. Dans le cas contraire, Fortuneo pourra les sanctionner par un prélèvement de 10 €. Les propriétaires d’une Mastercard World Elite doivent y verser 4000 € par mois ou 12 000 € sur un trimestre. Toute violation de ce principe leur coûtera 50 €.

Les tarifs pratiqués

Les opérations courantes (virement, retrait, paiement) restent entièrement gratuites dans l’Union européenne. Fortuneo ne prélève pas de frais de compte. Les détenteurs de cartes ne déboursent pas le moindre euro s’ils parviennent à respecter les règles. Cela représente une véritable aubaine surtout pour la Mastercard World Elite. Vous réalisez rapidement d’importantes économies sur vos transactions . Fortuneo offre aussi gratuitement son assurance moyens de paiement. Pour les retraits et règlements hors Union européenne, la banque prélève une commission de 1,98 %. Elle perçoit un intérêt de 8 % sur tout découvert autorisé. Au-delà du montant fixé, elle applique plutôt un taux de 16 %. Pour tout remplacement de carte avant échéance, le détenteur débourse 10 €. Il supporte 7 € pour un changement de code. Après 10 sms d’alerte dans un mois, Fortuneo facture le lot de 10 sms à 2,5 €. Enfin, cette banque ne dispose pas d’un réseau d’agences pour les dépôts de chèques ou d’espèces. Toutefois, elle autorise les versements par courrier.

L’offre immobilière

Depuis 2017, Fortuneo propose des crédits à des taux très attractifs. Elle se révèle plus compétitive que ses concurrents directs tels que Boursorama ou ING. Elle donne la possibilité de changer les échéances de prélèvement mensuel. L’intégralité des démarches intervient en ligne. Elle impose au minimum un prêt immobilier de 100 000 € remboursable sur 7 ans. Le requérant doit apporter 10 % de la valeur de l’emprunt demandé. Les frais d’agence et de notaire lui incombent également. Pour un crédit de 200 000 €, Fortuneo propose un taux de 1,68 % TAEG sur 15 ans, y compris l’assurance et la garantie.

Les livrets épargne

Fortuneo propose 3 produits de livret épargne. Le livret A reste disponible à un taux de 0,75 % net annuel avec un plafond de 22 950 €. Vous obtenez également 0,75 % avec un capital limité à 12 000 € pour le LDD. Vous pouvez aussi souscrire au livret épargne Fortuneo. Dans ce cas, vous profitez d’un intérêt exceptionnel de 2 % brut garanti sur un montant qui ne peut excéder 100 000 €. Vous en bénéficiez pendant 4 mois. Au-delà de cette période, le taux redescend à 0,4 %. Cela représente une véritable aubaine ! Par contre, la banque ne propose pas de livret jeune, de PEL ou de CEL.

L’assurance-vie de Fortuneo

La banque en ligne détient actuellement le record de rendement dans cette catégorie. En 2017, celui-ci a atteint 2,8 %. Seul, Bforbank a pu approcher d’une telle performance avec un taux de 2,15 %. L’offre de Fortuneo demeure également la plus alléchante avec un bonus de 150 € pour toute souscription. Vous en profitez si vous justifiez un versement minimum de 5000 € avec au moins 30 % en unités de compte. La banque en ligne propose plus de 150 différents contrats. Vous pourrez effectuer un choix qui répond véritablement à vos attentes. Vous pourrez investir dans les deux principaux fonds en euros à capital garanti (Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités).

L’offre boursière de Fortuneo

La banque en ligne exige un dépôt minimum de 100 € pour ses compte de bourse en ligne. Elle se révèle très compétitive avec des ordres négociables à partir de 1,95 €. Son bonus de bienvenue se chiffre à 10 000 € de frais de courtage. Le plafond s’établit à 100 ordres pour votre PEA. N’hésitez pas à saisir cette aubaine ! Fortuneo se démarque également par son offre diversifiée. Vous avez aussi la possibilité de souscrire à un compte titre ordinaire ou à un PME-PME.

La plateforme Fortuneo

La banque impressionne par son interface web très intuitive. Elle propose également des applications mobiles compatibles iOS et Android. Les utilisateurs peuvent effectuer en ligne toutes leurs opérations traditionnelles comme la consultation de soldes, les virements, les paiements, les modifications de plafonds, la commande de chéquier, etc. Vous y trouverez de nombreux graphiques qui présentent un récapitulatif de vos comptes en temps réel. Vous avez la possibilité de changer de domiciliation en ligne. Vous pouvez transférer votre RIB à tous les organismes pour les prélèvements et les versements.

Le support client

Fortuneo offre à sa clientèle une assistance de qualité. Cela lui a valu le prix de « Service client de l’année » 2017 dans sa catégorie. Elle a mis en place des équipes performantes et d’excellents moyens de communication. Vous pouvez joindre leurs conseillers tous les jours ouvrés de 9 h à 20 h. Vous avez la possibilité de les contacter le samedi entre 9 h et 18 h. À défaut de les appeler au téléphone, envoyez-leur un mail ou un courrier. Pour obtenir une réponse rapide, n’hésitez pas à chatter avec eux.

Notre avis Fortuneo

La banque en ligne a axé son offre sur le haut de gamme et innove pour améliorer son accessibilité. La gratuité de toutes ses cartes représente un important atout. Elle se démarque également par la diversité de ses produits. Elle propose des bonus de bienvenue sur la plupart de ses services. En dépit de ses conditions d’entrée assez sélectives, Fortuneo pratique des prix très compétitifs et se positionne en leader dans de nombreuses catégories. Sa grille tarifaire très intéressante compense largement l’exigence d’un revenu minimum. La banque en ligne met à la disposition de sa clientèle toutes sortes de prêts à l’exception du crédit à la consommation.

BforBank Avis: tout les infos sur cette banque en ligne

BforBank se démarque nettement de ses concurrents par la qualité de ses produits et de ses prestations bancaire en ligne. Initialement réservée à une clientèle Premium, elle a entamé un processus de démocratisation avec une offre d’entrée plus abordable. Sa politique tarifaire s’adapte de plus en plus à celle de ses principaux concurrents. Découvrez dans cet article les conditions d’accès à BforBank, les cartes bancaires proposées ainsi que les services annexes disponibles.

Compte courant chez BforBank

La banque en ligne de Crédit Agricole s’intéresse clairement aux utilisateurs susceptibles de justifier un revenu important. Cela transparait dans ses exigences en matière de cartes bancaires. Elle propose également un bonus de bienvenue pour toute ouverture de compte.

Modalité d’entrée chez BforBank

En dépit de quelques efforts pour améliorer son offre, BforBank s’adresse en priorité une clientèle haut de gamme. Elle propose notamment trois carte bancaire.

  • La carte Visa Classic reste accessible aux personnes susceptibles de justifier 1200 € par mois (2000 € pour un compte joint).
  • Pour obtenir une Visa Premier, vous devez prouver un revenu mensuel de 1600 € (2400 € pour un compte joint). A ce niveau, BforBank se révèle plus compétitive que ses concurrents qui réclament en moyenne 1800 €.
  • La banque en ligne attribue la carte Visa Infinite aux requérants dont les rémunérations atteignent au moins 4000 € (6000 € pour un compte joint) par mois. Cette offre demeure la meilleure sur le marché dans cette catégorie.

Peu importe l’option choisie, l’établissement n’exige pas de versement minimum mensuel. Elle n’impose pas non plus une domiciliation.

Ouverture d’un compte BforBank

À la première étape, vous remplissez le formulaire de demande d’ouverture. La signature s’effectue électroniquement. Ensuite, vous transmettez par scanner l’intégralité des documents requis. Vous fournissez notamment une pièce d’identité et une attestation de domicile. Vous envoyez également un bulletin de salaire récent et un justificatif fiscal. Enfin, vous activez votre compte par le biais d’un versement minimum de 300 €. La procédure intervient en ligne et s’effectue en moins de 5 minutes. Vous avez la possibilité de souscrire à la mobilité bancaire pour suivre vos transactions en temps réel. Dès la finalisation de l’ouverture de votre compte, BforBank vous livre votre carte. Vous recevez également un bonus de bienvenue de 80 € dans un délai de 15 jours. Vous obtenez 40 € supplémentaire si vous prenez simultanément un livret d’épargne.

Une gratuité conditionnée des cartes bancaires avec BforBank

Les titulaires des cartes Visa Classic et Premier ne versent aucune cotisation s’ils parviennent à effectuer au moins 3 paiements trimestriellement. Dans le cas contraire, la banque prélève respectivement 6 € et 9 € sur leur compte. Pour la Visa Infinite, les frais mensuels s’élèvent à 16,6 €, soit 200 € sur une année.

Les tarifs pratiqués

BforBank respecte le principe sacro-saint de la gratuité des opérations courantes. Les titulaires des cartes Classic et Premier supportent aucun frais à condition de réaliser 3 paiements par trimestre. Ils ne déboursent pas non plus le moindre euro pour la tenue de compte, les interventions, les retraits, les virements et les règlements en zone euro. La délivrance et l’envoi de chéquiers demeurent aussi entièrement gratuits.

BforBank autorise le découvert à toute sa clientèle à un taux de 7 %. L’intérêt passe à 16 % pour les usagers qui excèdent de la limite fixée. Le changement de code s’effectue sans frais. Par contre, vous devrez débourser 15 € pour le remplacement d’une carte avant son expiration. La banque prélève une commission de 1,95 % pour les retraits et les paiements réalisés à l’étranger.

L’offre immobilière de BforBank

La demande s’effectue intégralement en ligne avec la possibilité de réaliser des simulations. La banque propose un crédit de 200 000 € à un taux de 1,29 % sur 15 ans. Cela inclut les frais de dossier et l’assurance. Toutefois, vous ne bénéficiez d’aucune indemnité en cas de remboursement anticipé. Vous obtenez une réponse rapide à votre requête. Vous n’avez pas besoin de disposer d’un compte courant pour profiter de cette offre.

Les livrets proposés par BforBank

Bien évidemment, l’offre livret épargne comprend le livret A et le livret de développement durable. Pour ces deux produits, la banque respecte les dispositions de la règlementation en vigueur. Avec le livret BforBank, vous bénéficiez d’un intérêt de 2 % pendant 2 mois avec un plafond fixé à 75 000 €. Pour en profiter, vous devez justifier d’un encours de 20 000 € sur une certaine période. Cela s’apparente à un bonus de bienvenue. Dès la troisième mensualité, l’établissement applique un taux de 0,20 % brut. La banque ne propose pas de CEL et de PEL.

Les crédits disponibles chez BforBank

La banque propose à sa clientèle un prêt personnel pour le financement des projets ou pour gérer un besoin urgent de trésorerie. Vous pouvez aussi y solliciter un crédit automobile pour acquérir une voiture neuve ou un véhicule d’occasion de moins de 5 ans. Vous pouvez également obtenir l’assistance de BforBank pour exécuter vos travaux, à l’exclusion des constructions. La plateforme met à votre disposition un outil de simulation très précis qui vous aidera à effectuer des estimations. La banque vous autorise à modifier votre plan de remboursement et les échéances de paiement.

L’assurance Vie BforBank

Le contrat d’assurance de cette banque en ligne représente l’un de ses produits phares. Une offre en cours jusqu’au 5 septembre 2019 propose des bonus de 50 € pour tout nouvel adhérent qui verse au moins 1000 €, dont 25 % UC. Pour une souscription de 5000 € avec 25 % UC, vous percevrez plutôt 100 € gratuitement. La banque ne facture pas de frais d’entrée et d’arbitrage. Son rendement excède régulièrement 2 %. L’assurance vie BforBank représente donc l’un des produits les plus compétitifs du marché. Cela lui a d’ailleurs valu un prix délivré cette année par le magazine « Le revenu ».

L’offre boursière

bforBank propose un bonus de 50 € pour chaque ouverture de compte de bourse en ligne ou d’un PEA dont la valorisation atteint au moins 3 000 €. Cette offre ne concerne pas les titres non cotés. Les droits de garde, l’abonnement et la tenue de compte restent gratuits. BforBank ne facture pas de frais d’entrée en dépit de son parc de 2000 OPCVM. L’établissement n’impose aucun dépôt minimum et les tarifs de ses ordres demeurent assez compétitifs.

La plateforme et application mobile

Cette banque en ligne séduit par le design épuré de son interface très intuitive. Le site impressionne par sa simplicité et son côté ergonomique. Cela favorise une prise en main aisée. Compatible iOS et Android, BforBank reste accessible aussi bien sur mobile que sur ordinateur. L’application propose une série de graphiques qui donnent un aperçu en temps réel de la répartition des dépenses. Le site fournit également des conseils en vue d’une optimisation de votre gestion.

Le support client

Cette banque en ligne a mis en place une FAQ détaillée et à jour pour guider les utilisateurs. Ce document fournit des réponses précises à la quasi-totalité des préoccupations courantes. Des gestionnaires de compte offrent une assistance de qualité tous les jours ouvrés de lundi 8 h à 21 h. Ils restent aussi disponibles les samedis de 9 h à 18 h. Vous pouvez les contacter par téléphone, email, courrier ou formulaire. Une autre astuce consiste à les solliciter sur les réseaux sociaux. Peu importe l’option choisie, ils vous garantissent un accompagnement de qualité. Cela leur a d’ailleurs valu le prix de « service client de l’année » dans la catégorie banque en ligne de 2014 à 2016.

Le dépôt de chèque ce fait a l’adresse suivente:

BforBank, Libre Réponse 92741

93109 Montreuil Cedex

Notre avis sur BforBank

Cette banque en ligne convient parfaitement pour les clients à la recherche de produits haut de gamme à des prix très intéressants. N’hésitez pas à y ouvrir un compte si vous remplissez les conditions d’entrée. BforBank garantit des prestations de qualité et très compétitives comparativement aux offres de ses concurrents. Elle s’impose comme la meilleure banque en ligne Premium. Ses bonus de bienvenue battent des records et son support client vous réserve une assistance irréprochable.

Avis Monabanq : tout savoir sur cette banque en ligne

Propriété du groupe Crédit Mutuel, cette banque en ligne opère depuis 2006. Elle se démarque de la concurrence par sa grande accessibilité ! Elle n’exige aucun revenu mensuel minimum. Contrairement aux autres acteurs de sa catégorie, elle reste payante. Mais, les frais réclamés compensent largement la qualité des services offerts. Nous abordons dans cet article les conditions d’entrée à Monabanq ainsi que les principaux produits disponibles et la grille tarifaire.

Les comptes courants disponibles chez Monabanq

La banque en ligne du Crédit Mutuel n’impose aucune condition d’entrée. Le processus d’ouverture de compte impressionne par sa simplicité. Cet établissement convient à tout le monde, y compris aux individus avec un petit budget. Les tarifs appliqués se révèlent également assez intéressants.

Les cartes bancaires disponibles chez Monabanq

Cette banque en ligne propose deux types de cartes bancaire avec des tarifs plus intéressants que ceux pratiqués par les établissements traditionnels.

  • La Visa Classic revient à 2 €/mois. Elle comprend les assurances décès et invalidités. Elle garantit également une couverture médicale internationale. La Classic spéciale s’adresse aux mineurs. Elle coûte 12 € annuellement.
  • La Visa Premium offre plus de fonctionnalités. L’assurance prend en charge le titulaire (Responsabilité civile à l’étranger, décès et invalidité, etc.) et l’ensemble des moyens de paiement (l’annulation voyage, retard d’avion, etc. …). Celle-ci porte également sur le vol de smartphone et les achats en ligne. Cette carte se facture à 3 € par mois.

Les comptes courants proposés par Monabanq

Deux produits restent disponibles dans cette catégorie. Peu importe l’option retenue, l’établissement n’impose aucun revenu mensuel. Il n’exige pas non plus un versement minimum ou une domiciliation.

  • Le compte classique donne droit à une Visa Classic. Les frais s’élèvent à 2 € chaque mois.
  • Avec un compte Premium, le client obtient une Visa Classic. Cette offre reste disponible à 6 € mensuellement. Le titulaire peut réclamer une seconde Visa Classic. Il a également la possibilité d’opter pour une Visa Premier. Dans ce cas, il déboursera 3 € supplémentaires par mois et par carte.

Vous pouvez aussi ouvrir des comptes joints. Les frais supportés dépendent des cartes bancaires choisies.

La démarche d’ouverture de compte Monabanq

La procédure commence par le remplissage d’un formulaire de souscription. Ensuite, vous fournissez toutes les pièces requises comme les justificatifs d’identité, de domicile et de revenus imposés en France. Vous transmettez aussi le RIB de votre banque. Vous envoyez également une feuille blanche qui comporte votre signature. Vous communiquez toutes ces informations par scanner. Pour l’activation de votre compte, vous effectuez un dépôt de 150 € par virement bancaire ou par chèque. Vous recevez alors un bonus de bienvenue de 120 € payé en 12 tranches mensuelles de 10 €.

Les tarifs appliqués par Monabanq

Outre les cotisations mensuelles, la banque respecte globalement le principe de la gratuité pour la quasi-totalité des opérations effectuées sur un compte courant. Les titulaires ne paient absolument rien pour les virements, les vérifications de solde, la réception des alertes, la demande de chéquier, la réédition de carte ou de code secret. Ils ne supportent aucun frais pour les retraits GAB au sein de l’Union européenne. Monabanq ne facture pas non plus la modification temporaire de plafond, la mobilité bancaire, etc. Mieux, vous avez la possibilité de gagner 15 % de prime supplémentaire sur chaque prestation si vous activez « la carte qui épargne ».

Le titulaire d’un compte devra débourser 30 € s’il n’effectue aucune opération pendant 1 an. Pour toute intervention, la banque touche 8 €. Elle réclame 12 € pour un duplicata de relevé de compte et 100 € de frais de succession. Monabanq propose à sa clientèle des facilités de caisse dont le montant peut atteindre 500 € au maximum à un taux de 8 %. Cette banque en ligne offre des conditions très intéressantes aux voyageurs. Les retraits et les paiements restent gratuits au sein de la zone euro. Les utilisateurs supportent 0,1 % pour les virements internationaux hors SEPA en émission comme en réception. L’établissement perçoit une commission de 2 % sur les opérations effectuées en dehors de l’Union européenne à partir d’un certain seuil de paiement ou de retrait. Les utilisateurs peuvent déposer les chèques et les espèces via le réseau d’agences CIC.

Les livrets d’épargne et les placements proposés par Monabanq

La banque met 6 différents livrets épargne à la disposition de sa clientèle. Le livret A (0,75 % avec un plafond de 22 950 €) répond aux exigences réglementaires au même titre que le livret de développement durable (0,75 % avec une limite de 12 000 €). Monabanq innove véritablement avec son livret Croissance. Celui-ci garantit un taux de base de 0,2 % susceptible d’augmenter de 0,1 % sur 4 années. Elle offre un intérêt de 0,3 % pour son livret d’épargne. Les adolescents peuvent souscrire aux livrets jeunes 12-18 ans ou 18-25 ans.

Par ailleurs, deux fonds de placement assurance-vie (Eurossima et Netissima) restent disponibles à Monabanq. La banque propose également plus de 120 unités de compte. Le client effectue librement ses versements et peut accéder à son capital en temps voulu. Le taux de rémunération demeure assez intéressant et concurrentiel.

Les gammes de crédits proposés par Monabanq

Cette banque se démarque nettement de la concurrence par la diversité de son offre.

  • Le client peut rapidement obtenir un crédit renouvelable pour financer des travaux ou pour acquérir une automobile. Le montant octroyé oscille entre 500 et 5000 €. Toute la démarche s’effectue en ligne sans frais de dossier. Vous avez la possibilité de réaliser une simulation directement sur le site. Il pourra souscrire à une assurance ou non.
  • Monabanq propose également le crédit à la consommation sans exigence de facture. Le client pourra emprunter une somme qui varie entre 1000 et 30 000 € sans le moindre frais de dossier. Toute la procédure intervient en ligne. Il détermine sur la plateforme les mensualités à supporter et le montant de l’assurance à payer.
  • Le titulaire d’un compte courant peut également prétendre à un crédit amortissable pour les travaux et l’acquisition auto-moto. La cagnotte proposée oscille entre 1000 et 30 000 €. Le client ne débourse aucun frais de dossier et ne présente aucun justificatif d’utilisation des fonds.

L’offre boursière de Monabanq

Pour l’offre bourse en ligne Le montant minimum de l’ordre s’établit à 9,90 € avec des frais de 0,25 %. La banque n’impose aucun plafond de versement et ne limite pas le nombre de comptes. Elle propose différents modes de gestion. Elle se démarque de la clientèle par quelques atouts importants comme :

  • l’absence de droit de garde ;
  • la gratuité d’abonnement dès le premier ordre mensuel ;
  • l’abonnement sans frais aux portefeuilles composés exclusivement d’OPCVM.

Le compte auto-entrepreneur de Monabanq

Son ouverture n’exige aucun justificatif de revenu mensuel. Cette offre s’adresse à toutes les personnes désireuses de se lancer à leur propre compte. Sans carte bancaire, vous supportez une cotisation de 7 €. Vous paierez 8 € ou 10 € si vous optez pour une Visa Classic ou Premier. L’espace client favorise une gestion pratique des mandats de prélèvement et des chèques.

Les produits d’assurance disponibles chez Monabanq

La banque se démarque de la concurrence par son offre très étendue. Outre la garantie proposée sur les comptes classiques et Premium, vous pouvez directement souscrire différentes assurances (auto, habitation, santé, perte d’emploi, décès et invalidité). Monabanq pratique des tarifs très intéressants et récompense la fidélité de sa clientèle.

L’interface Monabanq

La banque propose plus d’une quarantaine de services gratuits pour simplifier la vie des utilisateurs. La plateforme « responsive » impressionne par ses multiples fonctionnalités innovantes et modernes. Le client prend véritablement plaisir à opérer en ligne. Compatible iOS et Android, l’application garantit une sécurité optimale des échanges et des transactions. Elle met à la disposition des usagers une riche FAQ qui guide et oriente efficacement les utilisateurs.

Le support client Monabanq

Les conseillers de la banque en ligne restent joignables du lundi au vendredi de 8 h à 21 h et le samedi de 8 h à 16 h. Les utilisateurs peuvent les contacter par téléphone, mail, courrier ou chat. Cet établissement fournit des prestations de qualité comme l’attestent les prix de « Service Client de l’année » de 2017 et 2018 ainsi que le trophée Qualiweb de la meilleure relation client 2019 (dans sa catégorie).

Notre avis Monabanq

Cette banque en ligne demeure la plus accessible de France avec l’absence de revenu mensuel minimum. Sa prime de bienvenue reste très intéressante. La compétitivité des tarifs appliqués compense largement les cotisations imposées. Monabanq se démarque également de ses concurrents par sa polyvalence ainsi que par ses offres riches et complètes. Peu importe votre niveau de vie, vous y trouverez des produits qui répondent à vos attentes. Son support client vous réserve un accompagnement irréprochable. Les usagers peuvent effectuer des dépôts de chèques et d’espèces via le réseau CIC. Toutefois, Monabanq ne propose pas de crédit immobilier, de PEL et de CEL.

Avis Hello Bank ! Tout savoir sur la banque en ligne de la BNP Paribas

Hello Bank représente la banque en ligne de BNP Paribas. Son impressionnante offre la démarque de ses concurrents. Elle propose une large gamme de cartes pour toutes les catégories de clientèle. Créée en 2013, elle reste accessible sur smartphone et sur ordinateur. Nous vous décrivons dans cet article les conditions d’entrée à Hello Bank ainsi que les principaux services offerts. Nous aborderons aussi la politique tarifaire appliquée avant de donner notre avis Hello Bank !

Le compte courant Hello Bank !

La banque en ligne de BNP Paribas propose des modalités assez classiques avec une carte basique à la portée de tout le monde. Elle se démarque sa grille tarifaire très compétitive.

Les conditions d’entrée

Hello Bank! demeure l’une des banque en ligne les plus accessibles en France. Elle n’exige aucun revenu pour l’obtention de la Visa Electron. Tout le monde peut donc prétendre à cette carte à autorisation systématique. Elle réclame un justificatif de 1000 € mensuels pour la Visa Classic. Pour bénéficier de la Visa Premier, votre salaire doit atteindre 1800 € par mois. Hello Bank impose une domiciliation pour la Visa Infinite. Un montant minimal de 5000 € doit transiter périodiquement par un tel compte courant. La banque en ligne de BNP Paribas s’adresse à la fois aux clients fortunés et aux utilisateurs avec des salaires modestes.

L’ouverture de compte chez Hello Bank !

La procédure reste assez simple. Le formulaire d’inscription se remplit en moins de 5 minutes et vous le validez électroniquement. Ensuite, vous transmettez par scanner toutes les pièces requises pour justifier votre identité, votre domicile et vos revenus. Vous envoyez également votre dernier avis fiscal, votre bulletin de salaire le plus récent, une signature sur une page blanche ainsi que le RIB (à votre nom) d’un compte dans l’Union européenne. Puis, vous passez à l’activation avec un versement minimum de 300 €. Dès la fin de la procédure, vous recevez votre carte. Les Visas Classic et Premier donnent droit à un bonus de bienvenue de 50 €.

Des cartes bancaires gratuites à vie

Hello Bank! surclasse véritablement la concurrence grâce à sa large gamme de cartes bancaires. Vous ne débourserez pas le moindre euro pour les avoir et ne supporterez pas de frais pour leur utilisation ou non. Seule la Visa Infinite reste payante à 240 € par an. Quant à la Visa Electron, elle représente une carte à autorisation systématique. Elle interdit les découverts et impose un plafond de retrait sur 7 et 30 jours glissants.

Des tarifs impressionnants

Chez Hello Bank! la banque en ligne de la BNP Paribas, La politique des prix appliquée respecte la quasi-totalité des fondamentaux d’une banque en ligne. Les cartes bancaires et les opérations courantes (retrait, dépôt, virement, alerte électronique…) restent véritablement gratuites. On note aussi une absence de frais de compte. Le découvert se négocie à 8 % jusqu’à 250 euros. Au-delà de cette somme, vous supporterez un taux de 10,50 % si vous souscrivez à la « facilité de caisse personnalisée » Hello Bank (28 euros par an). Dans le cas contraire, vous débourserez un intérêt de 18,40 %. L’assurance des moyens de paiement reste non gratuite chez Hello Bank ! Elle vous permet notamment de changer votre carte sans frais au lieu de verser 15 €. La modification de code se facture à 5 €. Les retraits et les règlements en dehors de l’Union européenne s’effectuent gratuitement gr$ace au réseau Global Alliance qui compte des organismes réputés comme Barclays ou Bank of America. Dans les autres cas, vous supportez 2 % de frais. Les clients peuvent opérer facilement dans les agences BNP Paribas pour les dépôts de chèques et de liquidité sur Hello Bank ! Ils ont aussi la possibilité de se servir au niveau des distributeurs automatiques.

Le crédit à la consommation

Hello Bank! propose un taux incroyable de 0,99 % pour tout crédit dont le montant n’excède pas 75 000 €. Le remboursement intervient sur une période maximale de 2 ans. Le bénéficiaire peut s’en servir pour acquérir une voiture ou pour réaliser des travaux. Seuls les titulaires d’un compte courant peuvent profiter de cette offre Hello Bank !

Le crédit immobilier Hello Bank!

Ses offres assez variées s’alignent entièrement sur celles de BNP Paribas. Ses clients peuvent choisir entre différents taux fixes, variables avec ou sans plafond. Ils ont aussi la possibilité d’opter pour des crédits relais. Toutefois, les tarifs appliqués paraissent peu compétitifs. Malheureusement, Hello Bank réclame également des frais de dossier.

Les comptes épargne

Hello Bank! met à la disposition de la clientèle 5 différents types de livrets épargne.

  • Le livret A garantit un taux de 0,75 % avec un plafond fixé à 22 950 €.
  • L’établissement propose aussi 0,75 % pour son LDD avec une limite à 12 000 €.
  • Les usagers peuvent également opter pour le livret Hello. Il offre une rémunération progressive avec une base de 0,40 %. L’intérêt peut grimper jusqu’à 1 % selon le montant du capital placé.
  • Hello Bank a innové en proposant le PEL/CEL. Elle garantit un taux de 1 % plafonné à 61 200 €. Ensuite, elle applique 0,50 %.
  • La banque a aussi pensé aux adolescents avec son livret jeune à 2 % dans la limite de 1.600 €.

Son offre reste la plus complète du marché. Dans cette rubrique, les tarifs se révèlent très intéressants et compétitifs sur Hello Bank !

La bourse Hello Bank !

Les clients peuvent accéder a la bourse en ligne avec un dépôt minimum de 150 €. Les ordres peuvent s’effectuer à partir de 1,75 € avec des droits de garde gratuits. La banque se démarque clairement de la concurrence dans cette catégorie.

L’assurance vie Hello Bank !

Son offre s’aligne entièrement sur celle de BNP Paribas. Elle propose différents types de contrats (Multiplacement 2, Multiplacement Avenir, Avenir Retraite). Malheureusement, elle réclame encore des frais de gestion contrairement aux autres structures. Dans cette catégorie, les propositions se révèlent donc très peu compétitive sur Hello Bank !

La plateforme Hello Bank !

Cette banque en ligne reste accessible aussi bien sur mobile que sur le web. Peu importe la version utilisée, le client profite de toutes les fonctionnalités disponibles. Il peut consulter et gérer son compte. Il reçoit en temps réel ses notifications. Son interface moderne facilite la navigation. Elle autorise l’édition de RIB. Elle met à la disposition des usagers une application compatible iOS, Android et Windows Phone. Vous pouvez accéder à Hello Bank depuis les montres connectées Apple et Android Wear.

Le support client

Hello Bank! garantit une excellente assistance à ses utilisateurs. Vous pouvez contacter leurs conseillers entre 8 et 22 heures tous les jours ouvrés. Vous avez aussi la possibilité de les solliciter le samedi entre 8 et 18 heures. Ils restent joignables par téléphone, email ou chat. Ils se montrent également très réactifs sur le forum de l’établissement et sur les réseaux sociaux comme Twitter et Facebook.

Notre avis Hello Bank !

En dépit de la jeunesse de cette banque, elle se démarque de la concurrence par une offre complète de grande qualité. Sa grille tarifaire reste très compétitive, notamment en ce qui concerne son compte courant. Elle garantit des rendements assez intéressants avec ses livrets. Elle propose différents types de crédits à des taux incroyables. Son interface moderne et la disponibilité du support client finiront de vous séduire. Vous pouvez opérer en ligne ou en agence.

Avis ING: tout savoir sur cette banque en ligne

Dans l’univers des banques qui offrent des services en ligne, ING (autrefois appeler ING Direct ) joue un rôle de précurseur et fait ainsi partie des leaders incontestés. S’il est vrai que ces dernières années voient l’apparition de nouveaux prestataires sur le marché des banques en ligne, il faut reconnaitre que la position de la banque néerlandaise reste inchangée. Avec des services toujours innovants, elle bénéficie d’une notoriété sans cesse croissante qui justifie le million de clients disponible en 2019. Livrets d’épargne, crédit immobilier, assurance vie ou encore placements en bourse, zoom sur les prestations qui font de ING la banque en ligne la plus complète

ING Direct en quelques mots

Créée en 2000 la Banque ING Direct est une filiale du groupe ING qui représente la deuxième banque d’épargne au monde. Avec un fonctionnement disponible entièrement en ligne, la société offre à ses clients de nombreux services accompagnés par des avantages intéressants. Au nombre de ces points positifs, il faut noter le bonus de 80 € offerts à l’ouverture du compte et la mise à disposition gratuite de la carte bancaire.

Avec un service en ligne simple et performant, la plateforme bancaire reste disponible sans discontinuer à travers son application et son espace client.

Le compte courant chez ING

Au nombre des multiples produits bancaires proposés par ING, il sera difficile de passer sous silence l’indispensable compte courant. Ce dernier permet en effet aux souscripteurs de bénéficier de nombreux avantages parmi lesquels l’accès à une carte Mastercard Gold offerte gratuitement avec la réserve de certaines conditions.

Une carte bancaire haut de gamme

À l’opposé de nombreux autres prestataires de services bancaires, ING a choisi de rattacher à son compte courant une seule carte bancaire. Il s’agit de la Mastercard Gold qui permet au propriétaire du compte de bénéficier d’une multitude d’avantages. Elle offre également l’accès de nombreuses fonctionnalités qui peuvent être personnalisées à volonté. Il faut rappeler que la mise à disposition de cette carte premium se fait sans aucuns frais. Elle ne nécessite en outre aucune condition d’utilisation telle qu’un seuil d’usage minimum pour garantir sa gratuité.

La Mastercard Gold de ING permet ainsi aux utilisateurs de faire des paiements sans contact et d’accéder à une assistance et une assurance attrayante. Elle permet également de se servir de tous les distributeurs et de modifier à souhait les plafonds de paiement. Il faut toutefois noter que cette carte bancaire est accessible avec un versement mensuel de 1200 € ou du paiement d’un forfait de 5 € par mois.

Autres avantages du compte courant

L’ouverture d’un compte courant chez ING donne droit à de nombreux avantages au nombre desquels il faut citer :

  • La gratuité de l’ouverture ou de la fermeture du compte ;
  • L’absence de frais sur les opérations telles que les envois de carnets de chèques, les retraits, et les virements dans la zone SEPA ;
  • L’absence de frais de tenue de compte, de commission d’intervention ou encore de frais de prélèvement ;
  • La gratuité des outils nécessaires à la tenue du compte et à la gestion de budget,
  • La mise à disposition de procuration gratuite ;
  • La gratuité de l’abonnement internet qui inclue les alertes par SMS ;
  • Le service de Switching qui permet de changer aisément de banque ;
  • La gratuité des lettres de précontentieux et celle du passage en recouvrement.

Conditions d’ouverture du compte

L’ouverture d’un compte ING se fait entièrement en ligne et nécessite 4 étapes importantes. Elles consistent à :

  • Remplir en ligne le formulaire d’inscription ;
  • Envoyer le dossier d’ouverture et les pièces justificatives ;
  • Attendre l’étude et la validation par la banque ;
  • Activer le comte et la carte bancaire.

Au cours de cette procédure, différents justificatifs sont demandés. Il s’agit de :

  • Du premier justificatif d’identité qui peut être un passeport, un titre de séjour ou une carte d’identité ;
  • Un second justificatif d’identité qui peut être un livret de famille, un extrait de naissance, un titre de séjour ;
  • Un justificatif de revenu représenté par un avis d’imposition sur le revenu ou un bulletin de salaire ;
  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois constitué par une facture d’électricité, de gaz, de téléphone ou même un avis d’imposition.

Une fois que le code secret de l’utilisateur est délivré, il suffira à ce dernier d’effectuer un versement minimal de 300 € sur son compte ING pour l’activer.

Les Tarifs chez ING

Selon notre appréciation, ING propose les tarifs les plus compétitifs sur le marché. C’est sans doute ce choix de fonctionnement qui lui a permis de franchir la barre du million de clients. En effet, selon la politique de tarification, le client n’a rien à payer tant qu’il reste actif. Il ne devra ainsi rien débourser pour la tenue de compte, pour la carte bancaire Gold ou encore sur les opérations classiques.

Les exceptions à cette règle s’observent lors de l’application des frais de rejet, de la réédition du code confidentiel ou des opérations hors de la zone euro.

ING Vie

ING Vie est le nom de l’assurance vie proposée par la banque à ses clients. Ce service leur permet ainsi d’effectuer en euros des placements à des taux très intéressants. Les frais de gestion de cette offre s’élèvent à un pourcentage de 0,60 % et le montant minimum à investir est de 1 000 €. La plateforme propose en outre à ses clients qui le souhaitent la gestion de leur placement par son partenaire Rotschild & Cie. Cette option est disponible à partir d’un montant de 5 000 € placés.

Selon notre appréciation, la solution proposée par ING Direct fait partie des plus intéressantes disponible actuellement sur le marché.

Le livret épargne chez ING

Il s’agit sans doute de l’un des produits les moins reluisants de ING. Le livret d’épargne orange proposé par la banque permet aux clients de bénéficier dans les premiers mois de taux d’intérêt très intéressants. Les placements qui peuvent atteindre le plafond de 50 000 € rapportent ainsi un revenu de 2 %.

Malheureusement, ce taux dégringole énormément dès le troisième mois, et ne génère ainsi qu’un revenu de 0,1 % du montant placé.

La banque propose néanmoins d’autres types d’épargnes à ses utilisateurs pour préparer leurs différents projets. Il s’agit du livret de Développement durable (LDD) et du Livret A.

Le crédit immobilier

Si la plateforme pèche par l’absence de crédit à la consommation, elle dispose néanmoins d’un autre type de crédit qui fait l’unanimité auprès des clients. Il s’agit du crédit immobilier de ING qui représente une des meilleures offres dans ce domaine auprès des banques en ligne. Malgré l’engouement des usagers pour ce produit, la banque continue à lui apporter des améliorations pour le rendre encore plus attractif.

Notre avis sur ING

À de nombreux égards, les produits et services proposés par ING offrent une multitude d’avantages appréciés par ses clients. Il sera donc difficile de lui trouver des points négatifs autres que l’absence du crédit à la consommation. La totale accessibilité de ces offres en ligne et la réactivité de son service client sont autant d’atouts qui facilitent l’utilisation des produits aux clients.