Avis Fortuneo : tout sur la banque en ligne du Crédit Mutuel

Fotuneo jouit d’une bonne réputation grâce à la qualité de ses prestations. Elle opère depuis les années 2000. Son offre globale de produits la positionne comme une banque en ligne orientée « haut de gamme ». Mais, elle se démarque de la concurrence par des modalités très accessibles et des tarifs très intéressants. Nous vous présentons les conditions d’entrée à Fortuneo, les services proposés, les prix pratiqués et le support client. Bref, retrouvez toutes les informations pour prendre une décision éclairée.

Table des matières

Les offres de comptes courants Fortuneo

Cette banque en ligne cible essentiellement les personnes avec un réel pouvoir d’achat. Le processus d’ouverture de compte se révèle assez simple avec un bonus de bienvenue à la clé.

Les modalités d’entrée chez Fortuneo

L’établissement propose essentiellement trois cartes bancaires . Elle exige respectivement des justificatifs de revenus mensuels de 1200 € pour une Mastercard Classic, 1800 € pour une Mastercard Gold et 4000 € pour une Mastercard World Elite. Pour obtenir les Visas Classic et Gold, vous avez aussi la possibilité de déposer 5000 € et 10 000 € d’épargne chez Fortuneo. Les détenteurs de la Mastercard Elite doivent effectuer un versement d’au moins 4000 € mensuellement. La banque n’exige pas de domiciliation. Elle propose toutes ses cartes gratuitement.

La procédure d’ouverture de compte chez Fortuneo

Après le remplissage du formulaire en ligne, vous passez à la validation de votre demande. Cela s’effectue via une signature électronique. Ensuite, vous transmettez les documents requis par scanner ou par courrier. Vous produisez notamment :

une pièce d’identité ;
un justificatif de domicile ;
le RIB d’un de vos comptes en France ;
les deux derniers bulletins de paie ;
l’avis d’imposition le plus récent pour les non-salariés ;
une carte universitaire pour les étudiants ;
une signature sur une feuille blanche.

Vous avez la possibilité d’activer le service de mobilité bancaire NeoChange pour suivre l’évolution des démarches en temps réel. Fortuneo offre un bonus de bienvenue de 80 € à chaque ouverture de compte avec une carte Classic ou Gold. Pour en bénéficier, vous entrez le code BW03188. Le virement intervient sous 4 mois à condition d’effectuer au moins 5 paiements avec sa carte en deux mois.

Une carte haut de gamme gratuite!

Fortuneo ne facture aucun frais sur ses cartes bancaires, y compris la Mastercard World Elite. Cela représente une véritable exception ! Ses principaux concurrents perçoivent au minimum 200 € sur cette catégorie de produit. Toutefois, Fortuneo pose des conditions pour profiter de cette gratuité. Les détenteurs des Visas Classic et Gold doivent effectuer au moins une opération (retrait ou virement) mensuellement. Dans le cas contraire, Fortuneo pourra les sanctionner par un prélèvement de 10 €. Les propriétaires d’une Mastercard World Elite doivent y verser 4000 € par mois ou 12 000 € sur un trimestre. Toute violation de ce principe leur coûtera 50 €.

Les tarifs pratiqués

Les opérations courantes (virement, retrait, paiement) restent entièrement gratuites dans l’Union européenne. Fortuneo ne prélève pas de frais de compte. Les détenteurs de cartes ne déboursent pas le moindre euro s’ils parviennent à respecter les règles. Cela représente une véritable aubaine surtout pour la Mastercard World Elite. Vous réalisez rapidement d’importantes économies sur vos transactions . Fortuneo offre aussi gratuitement son assurance moyens de paiement. Pour les retraits et règlements hors Union européenne, la banque prélève une commission de 1,98 %. Elle perçoit un intérêt de 8 % sur tout découvert autorisé. Au-delà du montant fixé, elle applique plutôt un taux de 16 %. Pour tout remplacement de carte avant échéance, le détenteur débourse 10 €. Il supporte 7 € pour un changement de code. Après 10 sms d’alerte dans un mois, Fortuneo facture le lot de 10 sms à 2,5 €. Enfin, cette banque ne dispose pas d’un réseau d’agences pour les dépôts de chèques ou d’espèces. Toutefois, elle autorise les versements par courrier.

L’offre immobilière

Depuis 2017, Fortuneo propose des crédits à des taux très attractifs. Elle se révèle plus compétitive que ses concurrents directs tels que Boursorama ou ING. Elle donne la possibilité de changer les échéances de prélèvement mensuel. L’intégralité des démarches intervient en ligne. Elle impose au minimum un prêt immobilier de 100 000 € remboursable sur 7 ans. Le requérant doit apporter 10 % de la valeur de l’emprunt demandé. Les frais d’agence et de notaire lui incombent également. Pour un crédit de 200 000 €, Fortuneo propose un taux de 1,68 % TAEG sur 15 ans, y compris l’assurance et la garantie.

Les livrets épargne

Fortuneo propose 3 produits de livret épargne. Le livret A reste disponible à un taux de 0,75 % net annuel avec un plafond de 22 950 €. Vous obtenez également 0,75 % avec un capital limité à 12 000 € pour le LDD. Vous pouvez aussi souscrire au livret épargne Fortuneo. Dans ce cas, vous profitez d’un intérêt exceptionnel de 2 % brut garanti sur un montant qui ne peut excéder 100 000 €. Vous en bénéficiez pendant 4 mois. Au-delà de cette période, le taux redescend à 0,4 %. Cela représente une véritable aubaine ! Par contre, la banque ne propose pas de livret jeune, de PEL ou de CEL.

L’assurance-vie de Fortuneo

La banque en ligne détient actuellement le record de rendement dans cette catégorie. En 2017, celui-ci a atteint 2,8 %. Seul, Bforbank a pu approcher d’une telle performance avec un taux de 2,15 %. L’offre de Fortuneo demeure également la plus alléchante avec un bonus de 150 € pour toute souscription. Vous en profitez si vous justifiez un versement minimum de 5000 € avec au moins 30 % en unités de compte. La banque en ligne propose plus de 150 différents contrats. Vous pourrez effectuer un choix qui répond véritablement à vos attentes. Vous pourrez investir dans les deux principaux fonds en euros à capital garanti (Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités).

L’offre boursière de Fortuneo

La banque en ligne exige un dépôt minimum de 100 € pour ses compte de bourse en ligne. Elle se révèle très compétitive avec des ordres négociables à partir de 1,95 €. Son bonus de bienvenue se chiffre à 10 000 € de frais de courtage. Le plafond s’établit à 100 ordres pour votre PEA. N’hésitez pas à saisir cette aubaine ! Fortuneo se démarque également par son offre diversifiée. Vous avez aussi la possibilité de souscrire à un compte titre ordinaire ou à un PME-PME.

La plateforme Fortuneo

La banque impressionne par son interface web très intuitive. Elle propose également des applications mobiles compatibles iOS et Android. Les utilisateurs peuvent effectuer en ligne toutes leurs opérations traditionnelles comme la consultation de soldes, les virements, les paiements, les modifications de plafonds, la commande de chéquier, etc. Vous y trouverez de nombreux graphiques qui présentent un récapitulatif de vos comptes en temps réel. Vous avez la possibilité de changer de domiciliation en ligne. Vous pouvez transférer votre RIB à tous les organismes pour les prélèvements et les versements.

Le support client

Fortuneo offre à sa clientèle une assistance de qualité. Cela lui a valu le prix de « Service client de l’année » 2017 dans sa catégorie. Elle a mis en place des équipes performantes et d’excellents moyens de communication. Vous pouvez joindre leurs conseillers tous les jours ouvrés de 9 h à 20 h. Vous avez la possibilité de les contacter le samedi entre 9 h et 18 h. À défaut de les appeler au téléphone, envoyez-leur un mail ou un courrier. Pour obtenir une réponse rapide, n’hésitez pas à chatter avec eux.

Notre avis Fortuneo

La banque en ligne a axé son offre sur le haut de gamme et innove pour améliorer son accessibilité. La gratuité de toutes ses cartes représente un important atout. Elle se démarque également par la diversité de ses produits. Elle propose des bonus de bienvenue sur la plupart de ses services. En dépit de ses conditions d’entrée assez sélectives, Fortuneo pratique des prix très compétitifs et se positionne en leader dans de nombreuses catégories. Sa grille tarifaire très intéressante compense largement l’exigence d’un revenu minimum. La banque en ligne met à la disposition de sa clientèle toutes sortes de prêts à l’exception du crédit à la consommation.