Avis Monabanq : tout savoir sur cette banque en ligne

Propriété du groupe Crédit Mutuel, cette banque en ligne opère depuis 2006. Elle se démarque de la concurrence par sa grande accessibilité ! Elle n’exige aucun revenu mensuel minimum. Contrairement aux autres acteurs de sa catégorie, elle reste payante. Mais, les frais réclamés compensent largement la qualité des services offerts. Nous abordons dans cet article les conditions d’entrée à Monabanq ainsi que les principaux produits disponibles et la grille tarifaire.

Les comptes courants disponibles chez Monabanq

La banque en ligne du Crédit Mutuel n’impose aucune condition d’entrée. Le processus d’ouverture de compte impressionne par sa simplicité. Cet établissement convient à tout le monde, y compris aux individus avec un petit budget. Les tarifs appliqués se révèlent également assez intéressants.

Les cartes bancaires disponibles chez Monabanq

Cette banque en ligne propose deux types de cartes payantes avec des tarifs plus intéressants que ceux pratiqués par les établissements traditionnels.

  • La Visa Classic revient à 2 €/mois. Elle comprend les assurances décès et invalidités. Elle garantit également une couverture médicale internationale. La Classic spéciale s’adresse aux mineurs. Elle coûte 12 € annuellement.
  • La Visa Premium offre plus de fonctionnalités. L’assurance prend en charge le titulaire (Responsabilité civile à l’étranger, décès et invalidité, etc.) et l’ensemble des moyens de paiement (l’annulation voyage, retard d’avion, etc. …). Celle-ci porte également sur le vol de smartphone et les achats en ligne. Cette carte se facture à 3 € par mois.

Les comptes courants proposés par Monabanq

Deux produits restent disponibles dans cette catégorie. Peu importe l’option retenue, l’établissement n’impose aucun revenu mensuel. Il n’exige pas non plus un versement minimum ou une domiciliation.

  • Le compte classique donne droit à une Visa Classic. Les frais s’élèvent à 2 € chaque mois.
  • Avec un compte Premium, le client obtient une Visa Classic. Cette offre reste disponible à 6 € mensuellement. Le titulaire peut réclamer une seconde Visa Classic. Il a également la possibilité d’opter pour une Visa Premier. Dans ce cas, il déboursera 3 € supplémentaires par mois et par carte.

Vous pouvez aussi ouvrir des comptes joints. Les frais supportés dépendent des cartes bancaires choisies.

La démarche d’ouverture de compte Monabanq

La procédure commence par le remplissage d’un formulaire de souscription. Ensuite, vous fournissez toutes les pièces requises comme les justificatifs d’identité, de domicile et de revenus imposés en France. Vous transmettez aussi le RIB de votre banque. Vous envoyez également une feuille blanche qui comporte votre signature. Vous communiquez toutes ces informations par scanner. Pour l’activation de votre compte, vous effectuez un dépôt de 150 € par virement bancaire ou par chèque. Vous recevez alors un bonus de bienvenue de 120 € payé en 12 tranches mensuelles de 10 €.

Les tarifs appliqués par Monabanq

Outre les cotisations mensuelles, la banque respecte globalement le principe de la gratuité pour la quasi-totalité des opérations effectuées sur un compte courant. Les titulaires ne paient absolument rien pour les virements, les vérifications de solde, la réception des alertes, la demande de chéquier, la réédition de carte ou de code secret. Ils ne supportent aucun frais pour les retraits GAB au sein de l’Union européenne. Monabanq ne facture pas non plus la modification temporaire de plafond, la mobilité bancaire, etc. Mieux, vous avez la possibilité de gagner 15 % de prime supplémentaire sur chaque prestation si vous activez « la carte qui épargne ».

Le titulaire d’un compte devra débourser 30 € s’il n’effectue aucune opération pendant 1 an. Pour toute intervention, la banque touche 8 €. Elle réclame 12 € pour un duplicata de relevé de compte et 100 € de frais de succession. Monabanq propose à sa clientèle des facilités de caisse dont le montant peut atteindre 500 € au maximum à un taux de 8 %. Cette banque en ligne offre des conditions très intéressantes aux voyageurs. Les retraits et les paiements restent gratuits au sein de la zone euro. Les utilisateurs supportent 0,1 % pour les virements internationaux hors SEPA en émission comme en réception. L’établissement perçoit une commission de 2 % sur les opérations effectuées en dehors de l’Union européenne à partir d’un certain seuil de paiement ou de retrait. Les utilisateurs peuvent déposer les chèques et les espèces via le réseau d’agences CIC.

Les livrets d’épargne et les placements proposés par Monabanq

La banque met 6 différents produits à la disposition de sa clientèle. Le livret A (0,75 % avec un plafond de 22 950 €) répond aux exigences réglementaires au même titre que le livret de développement durable (0,75 % avec une limite de 12 000 €). Monabanq innove véritablement avec son livret Croissance. Celui-ci garantit un taux de base de 0,2 % susceptible d’augmenter de 0,1 % sur 4 années. Elle offre un intérêt de 0,3 % pour son livret d’épargne. Les adolescents peuvent souscrire aux livrets jeunes 12-18 ans ou 18-25 ans.

Par ailleurs, deux fonds de placement assurance-vie (Eurossima et Netissima) restent disponibles à Monabanq. La banque propose également plus de 120 unités de compte. Le client effectue librement ses versements et peut accéder à son capital en temps voulu. Le taux de rémunération demeure assez intéressant et concurrentiel.

Les gammes de crédits proposés par Monabanq

Cette banque se démarque nettement de la concurrence par la diversité de son offre.

  • Le client peut rapidement obtenir un crédit renouvelable pour financer des travaux ou pour acquérir une automobile. Le montant octroyé oscille entre 500 et 5000 €. Toute la démarche s’effectue en ligne sans frais de dossier. Vous avez la possibilité de réaliser une simulation directement sur le site. Il pourra souscrire à une assurance ou non.
  • Monabanq propose également le crédit à la consommation sans exigence de facture. Le client pourra emprunter une somme qui varie entre 1000 et 30 000 € sans le moindre frais de dossier. Toute la procédure intervient en ligne. Il détermine sur la plateforme les mensualités à supporter et le montant de l’assurance à payer.
  • Le titulaire d’un compte courant peut également prétendre à un crédit amortissable pour les travaux et l’acquisition auto-moto. La cagnotte proposée oscille entre 1000 et 30 000 €. Le client ne débourse aucun frais de dossier et ne présente aucun justificatif d’utilisation des fonds.

L’offre boursière de Monabanq

Le montant minimum de l’ordre s’établit à 9,90 € avec des frais de 0,25 %. La banque n’impose aucun plafond de versement et ne limite pas le nombre de comptes. Elle propose différents modes de gestion. Elle se démarque de la clientèle par quelques atouts importants comme : 

  • l’absence de droit de garde ;
  • la gratuité d’abonnement dès le premier ordre mensuel ;
  • l’abonnement sans frais aux portefeuilles composés exclusivement d’OPCVM.

Le compte auto-entrepreneur de Monabanq

Son ouverture n’exige aucun justificatif de revenu mensuel. Cette offre s’adresse à toutes les personnes désireuses de se lancer à leur propre compte. Sans carte bancaire, vous supportez une cotisation de 7 €. Vous paierez 8 € ou 10 € si vous optez pour une Visa Classic ou Premier. L’espace client favorise une gestion pratique des mandats de prélèvement et des chèques.

Les produits d’assurance disponibles chez Monabanq

La banque se démarque de la concurrence par son offre très étendue. Outre la garantie proposée sur les comptes classiques et Premium, vous pouvez directement souscrire différentes assurances (auto, habitation, santé, perte d’emploi, décès et invalidité). Monabanq pratique des tarifs très intéressants et récompense la fidélité de sa clientèle.

L’interface Monabanq

La banque propose plus d’une quarantaine de services gratuits pour simplifier la vie des utilisateurs. La plateforme « responsive » impressionne par ses multiples fonctionnalités innovantes et modernes. Le client prend véritablement plaisir à opérer en ligne. Compatible iOS et Android, l’application garantit une sécurité optimale des échanges et des transactions. Elle met à la disposition des usagers une riche FAQ qui guide et oriente efficacement les utilisateurs.

Le support client Monabanq

Les conseillers de la banque en ligne restent joignables du lundi au vendredi de 8 h à 21 h et le samedi de 8 h à 16 h. Les utilisateurs peuvent les contacter par téléphone, mail, courrier ou chat. Cet établissement fournit des prestations de qualité comme l’attestent les prix de « Service Client de l’année » de 2017 et 2018 ainsi que le trophée Qualiweb de la meilleure relation client 2019 (dans sa catégorie).

Notre avis Monabanq

Cette banque en ligne demeure la plus accessible de France avec l’absence de revenu mensuel minimum. Sa prime de bienvenue reste très intéressante. La compétitivité des tarifs appliqués compense largement les cotisations imposées. Monabanq se démarque également de ses concurrents par sa polyvalence ainsi que par ses offres riches et complètes. Peu importe votre niveau de vie, vous y trouverez des produits qui répondent à vos attentes. Son support client vous réserve un accompagnement irréprochable. Les usagers peuvent effectuer des dépôts de chèques et d’espèces via le réseau CIC. Toutefois, Monabanq ne propose pas de crédit immobilier, de PEL et de CEL.